Changement d'assurance en Suisse : vérifiez ce que votre complémentaire paie pour la prévention

Chaque automne, la même lettre arrive dans les boîtes aux lettres suisses : la prime d'assurance de base (LAMal) de l'année suivante. Pour 2027, l'Office fédéral de la santé publique (OFSP) annonce une hausse moyenne de 5,0 %, ce qui porte la prime mensuelle moyenne de l'assurance de base à CHF 412. Pour les adultes, elle augmente de CHF 22.80 pour atteindre CHF 487.60 par mois.

Une fois de plus, des millions de personnes comparent les offres, lisent les petites lignes et se demandent s'il faut rester ou changer. La plupart de ces comparaisons se concentrent sur un seul chiffre : la prime mensuelle de l'assurance de base. C'est important, mais cela laisse de côté une partie de votre couverture que beaucoup n'utilisent jamais : ce que votre assurance complémentaire paie pour les check-ups de santé préventifs.

Cet article ne vous dit pas quel assureur choisir. Il vous aide à savoir, quelle que soit votre décision, quelles prestations de prévention vous avez déjà, comment elles fonctionnent et comment ne pas les laisser inutilisées.

Les dates clés pour 2027

• Assurance de base (LAMal) : vous pouvez changer d'assureur au 1er janvier 2027 si votre résiliation parvient à votre assureur actuel au plus tard le lundi 30 novembre 2026 . Envoyez-la en recommandé et prévoyez quelques jours pour l'acheminement. Votre assureur doit vous communiquer votre nouvelle prime au moins un mois avant son entrée en vigueur, donc d'ici fin octobre.
• Assurance complémentaire (LCA) : d'autres règles s'appliquent. Les délais de résiliation sont fixés par votre contrat, et beaucoup ont déjà expiré le 30 septembre. En cas de hausse de prime, de nombreux contrats prévoient un droit de résiliation extraordinaire : vérifiez la lettre et vos conditions générales pour connaître le délai exact.
• Ne résiliez jamais une complémentaire avant d'avoir été accepté ailleurs. Contrairement à l'assurance de base, un assureur complémentaire peut poser des questions de santé, émettre des réserves ou refuser votre demande. Vous pouvez aussi garder votre complémentaire chez votre assureur actuel tout en changeant d'assurance de base.

L'assurance de base couvre rarement la prévention. La complémentaire, souvent.

L'assurance de base obligatoire ne paie généralement pas les examens préventifs comme une IRM corps entier ou un bilan sanguin complet lorsque vous n'avez pas de symptômes. Les assurances complémentaires sont différentes : beaucoup prévoient un montant dédié aux check-ups de santé ou à la prévention, exprimé en pourcentage des coûts, en montant fixe, en plafond, ou en combinaison de ces éléments.

Ces prestations sont rarement mentionnées dans les comparateurs, et elles varient fortement d'une formule à l'autre. C'est pourquoi nous avons créé le simulateur d'assurance Ahead : vous sélectionnez votre assureur et votre formule, choisissez un check-up et obtenez une estimation de ce que votre formule rembourse.

Trois points que la plupart des gens oublient

1. Votre montant se renouvelle, et ce qui n'est pas utilisé est perdu

Les prestations de prévention sont généralement accordées par période, et cette période varie d'une formule à l'autre. Une prestation que vous n'utilisez pas pendant sa période n'est pas reportée. Si vous êtes sur le point de changer de formule, ou si votre montant est encore intact, vérifiez quand il se renouvelle : un check-up avant cette date peut être le bon moment pour l'utiliser.

2. Un seul montant, pas un par examen

La plupart des assureurs définissent leur prestation de prévention comme un montant unique par période. Si votre formule rembourse par exemple 90 % jusqu'à CHF 200, cela fait CHF 200 au total, que vous réserviez un examen ou trois. Certaines formules séparent les montants, par exemple avec un montant pour l'imagerie et un autre pour les bilans sanguins. Il vaut donc la peine de lire précisément les conditions de votre formule. Notre simulateur applique ces règles, pour que l'estimation affichée corresponde au plafond réel et non à la somme de chaque ligne.

3. La prime ne dit pas tout

Deux complémentaires avec des primes similaires peuvent différer de plus de mille francs dans ce qu'elles paient pour la prévention. Si des check-ups réguliers font partie de la façon dont vous prenez soin de votre santé, cette différence mérite sa place dans votre comparaison, à côté de la prime mensuelle.

Concrètement

Prenons le bilan sanguin avancé, qui coûte CHF 299 chez Ahead. Selon votre formule :

• Une formule qui rembourse 90 % prendrait en charge environ CHF 269, et il vous resterait environ CHF 30 à payer.
• Une formule qui rembourse 75 % prendrait en charge environ CHF 224.
• Une formule avec une participation fixe de CHF 150 prendrait en charge environ la moitié.

Pour un check-up IRM, l'écart entre les formules est encore plus grand : certaines ne paient rien, beaucoup plafonnent leur participation à quelques centaines de francs, et les plus généreuses dépassent mille francs.

Vérifiez votre couverture en deux minutes

1. Ouvrez le simulateur d'assurance Ahead .
2. Sélectionnez votre assurance complémentaire et votre formule.
3. Choisissez le check-up qui vous intéresse : un abonnement ou une IRM.
4. Votre estimation de remboursement s'affiche immédiatement. Si votre formule ne figure pas encore dans notre liste, vous pouvez nous demander une facture pro forma et vérifier directement auprès de votre assureur.

Après votre check-up, demandez simplement à notre équipe une facture ou un justificatif de remboursement, que vous ayez réservé un check-up unique ou un abonnement, et transmettez-le via le portail ou l'application de votre assureur.

Guides de prise en charge par assureur

Vous voulez le détail pour votre assureur ? Chaque guide présente les formules complémentaires que nous avons analysées et ce qu'elles remboursent pour nos check-ups.

• Assura
• Atupri
• AXA
• Concordia
• CSS
• EGK
• Groupe Mutuel
• Helsana
• KPT
• ÖKK
• Sanitas
• SWICA
• Sympany
• Visana

Avant de signer quoi que ce soit

• Lisez votre lettre de prime et notez le délai de résiliation de votre assurance complémentaire.
• Consultez la prestation de prévention ou de check-up de votre formule actuelle, et de toute formule que vous envisagez.
• Vérifiez quand votre montant se renouvelle, et s'il vous en reste à utiliser.
• Ne résiliez une complémentaire qu'une fois que votre nouvel assureur a confirmé votre demande par écrit.

La période de changement est un bon moment pour regarder votre assurance d'un œil neuf. Assurez-vous que les prestations qui soutiennent votre santé à long terme font partie du tableau, pas seulement la prime.

Vérifier ma couverture

Les exemples de remboursement présentés dans cet article sont illustratifs. Les conditions d'assurance évoluent : les conditions générales en vigueur de votre assureur font toujours foi. Cet article est une information générale et ne constitue pas un conseil en assurance.